Имя пользователя: Пароль:
 
Поиск по сайту:

Карта сайта


Методологические вопросы

1. Каковы действия страховой организации в случае, если в момент направления заявки в информационно-расчетный центр ООО «РСА-Клиринг» (ИРЦ) страховщик причинителя вреда ее акцептовал, а в период выставления страховщиком потерпевшего требования, произошел отзыв лицензии у страховщика причинителя вреда и размещенный им гарантийный депозит арестован. Будет ли произведено удовлетворение требования страховщика потерпевшего из компенсационного фонда РСА?

В случае если после акцепта заявки страховщиком причинителя вреда у последнего отзывают лицензию, то страховщик потерпевшего в соответствии с условиями Соглашения между членами Российского Союза Автостраховщиков о прямом возмещении убытков (далее – Соглашение) не имеет оснований для отказа в прямом возмещении убытков (далее – ПВУ) и обязан произвести выплату. При этом обращаем Ваше внимание, что в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) произвести компенсационную выплату страховщику потерпевшего, осуществившему ПВУ, не представляется возможным.

2. Принято понятие «акцепт по умолчанию», согласно которому, если на заявку не поступит ответ в течение 5 календарных дней, то она будет акцептована автоматически. Будут ли входить выходные и праздничные дни в этот срок?

В 5 (пять) календарных дней входят все праздничные и выходные дни. Каким образом страховщик будет решать проблему «акцепта по умолчанию» – находится в компетенции каждого участника Соглашения.

3. В случае если произошел акцепт заявки по умолчанию (технические неполадки и др.), может ли страховщик причинителя вреда впоследствии:

1) Отменить акцепт по умолчанию при наличии оснований для отказа:

  • БСО по договору причинителя вреда числится в страховой организации как списанный;
  • полис причинителя вреда не действовал на дату ДТП;
  • ДТП произошло вне периода использования транспортного средства причинителя вреда;
  • договор ОСАГО заключен причинителем вреда ранее 01.03.2009 г., а ДТП оформлено без участия ГИБДД.

2) Потребовать вернуть деньги, списанные со счета страховщика причинителя вреда при наличии вышеуказанных оснований.

Все риски, связанные с техническими неполадками оборудования на стороне страховых организаций, в результате которого может произойти акцепт заявки по умолчанию, лежат на страховщике причинителя вреда. В случае если страховщиком потерпевшего будет осуществлено ПВУ по такой заявке, страховщик причинителя вреда будет обязан возместить выплату в размере фиксированной суммы.

4. Как действовать страховщику потерпевшего, если уже принято заявление о ПВУ от потерпевшего, но ИРЦ не принимает заявку (выдает сообщение об ошибке) в связи с тем, что полис причинителя вреда не принадлежит указанному в полисе страховщику причинителя вреда или его номер имеет статус, согласно которому полис не активен? Как определить, что ИРЦ не принимает заявку именно по этой причине, если нет кодификатора ошибок? Направлять клиенту отказ в выплате? Есть ли у страховых организаций право доступа к базе данных по выданным полисам?

В соответствии с п. 4.1.8. Соглашения страховщик потерпевшего обязан:

«4.1.8. Отказать в осуществлении прямого возмещения убытков в случаях, указанных в Приложении № 10 к настоящему Соглашению; направить/выдать Потерпевшему мотивированный отказ в осуществлении прямого возмещения убытков (Приложение № 8 к настоящему Соглашению) в установленные законодательством сроки; уведомить Страховщика причинителя вреда об отказе в осуществлении прямого возмещения убытков, направив ему копию отказа в порядке, предусмотренном Приложением № 14 к настоящему Соглашению, в течение 7 (семи) рабочих дней с даты выдачи или направления соответствующего отказа Потерпевшему».

Приложение № 10 к Соглашению содержит следующие основания для отказа в ПВУ:

«21  Бланк полиса ОСАГО Потерпевшего не принадлежит Страховщику потерпевшего.

22. Бланк полиса ОСАГО Потерпевшего не использован для заключения договора.

23. Вторым участником ДТП подано Заявление о прямом возмещении убытков Страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность».

В остальных случаях необходимо позвонить в поддержку АПК ИРЦ ОСАГО, где можно уточнить принадлежность полиса и определение ошибки.

5. Разъясните порядок действий страховщика причинителя вреда:

1) При получении от страховщика потерпевшего скана с типом «Отказ в ПВУ» без сообщения об отзыве заявки.

При получении от страховщика потерпевшего заявки с приложением сканированного отказа в ПВУ без дальнейшего отзыва такой заявки, страховщик причинителя вреда никаких действий предпринимать не должен, так как даже в случае акцепта такой заявки по умолчанию страховщик потерпевшего произвести ПВУ не сможет, в виду уже произведенного отказа и, соответственно, ни одна из сторон никаких финансовых рисков не несет.

2) При получении от страховщика потерпевшего сообщения об отзыве заявки без сканированного документа с типом «Отказ в ПВУ».

При отзыве заявки страховщиком потерпевшего страховщик причинителя вреда также не должен предпринимать никаких действий, так как заявка может быть отозвана, например, при наличии в ней ошибки. При этом отзыв заявки происходит не только при отказе в ПВУ либо страховой выплате и, соответственно, не каждый отзыв заявки должен сопровождаться предварительным направлением сканированного отказа в ПВУ.

6. Разъясните порядок действий страховщика потерпевшего при оформлении отказа в ПВУ по инициативе потерпевшего. (В Соглашении не определен порядок отзыва заявки страховщиком потерпевшего в случае, когда клиент забрал заявление о ПВУ).

В случае отказа потерпевшего от урегулирования убытка в рамках ПВУ страховая организация не выдает отказа в ПВУ и, соответственно, сканированная копия такого отказа не может быть направлена страховщику причинителя вреда. Ранее направленная заявка (в том числе акцептованная) в таком случае должна быть отозвана страховщиком потерпевшего.

7. Каковы действия страховщика потерпевшего в случае, если пришло указание на отказ в выплате страхового возмещения от страховщика причинителя вреда, а страховщик потерпевшего не согласен с его позицией? Может ли страховщик потерпевшего отказать в страховой выплате от имени страховщика причинителя вреда?

В соответствии с пунктами 4.1.8. и 4.1.9. Соглашения страховщик потерпевшего обязан отказать в ПВУ либо в страховой выплате, если со стороны страховщика причинителя вреда получено соответствующее указание на отказ вне зависимости от собственной позиции по данному страховому случаю.

В случае если страховщик потерпевшего при этом не согласен с позицией страховщика причинителя вреда, то стороны должны приложить все усилия для его решения путем переговоров (по телефону либо электронной почте), при недостижении согласия – страховщик потерпевшего имеет право направить жалобу на действия страховщика причинителя вреда в РСА.

8. Направляется ли заявка через АПК ИРЦ ОСАГО страховщику причинителя вреда, если в процессе проверки обстоятельств и документов, представленных заявителем, выясняется, что случай не подпадает под ПВУ?

Да, направляется, так как в соответствии с п. 1 Приложения № 14 к Соглашению:

«1. Информирование Страховщиком потерпевшего Страховщика причинителя вреда об отказах в осуществлении прямого возмещения убытков или в выплатах страхового возмещения до направления Заявки осуществляется в следующем порядке.

1.1. Страховщик потерпевшего направляет через ИРЦ Страховщику причинителя вреда заполненную Заявку в порядке и сроки, установленные Соглашением о прямом возмещении убытков, с приложением сканированных копий следующих документов:

  • Заявление о прямом возмещении убытков – 1 страница;
  • Извещение о ДТП – 1 страница (лицевая сторона);
  • Отказ в осуществлении прямого возмещения убытков либо Отказ в выплате страхового возмещения – 1 страница.

1.2. Страховщик потерпевшего осуществляет отзыв направленной Заявки».

9. Возможно ли акцептовать заявку без заполнения данных по полису?

Нет, невозможно, так как в соответствии с п. 4.3.2. Соглашения страховщик причинителя вреда обязан:

«4.3.2. После получения от Страховщика потерпевшего Заявки заполнить ее со своей стороны данными, указанными в Приложении № 5 настоящего Соглашения, и направить через ИРЦ Страховщику потерпевшего  в течение 5 (пяти) календарных дней с даты получения Заявки (Акцепт/ Отказ в Акцепте Заявки)».

10. Является ли несоответствие обстоятельств конкретного ДТП при отсутствии справок из ГИБДД основанием для отказа обратившимся лицам? Разъясните действия страховщика в таком случае.

В случае если ни одна из типовых схем, приведенных в разделе 3 «Правил применения Типовых схем дорожно-транспортных происшествий и распределения ответственности участников дорожно-транспортного происшествия за причиненный ими вред при оформлении документов по дорожно-транспортным происшествиям без участия уполномоченных на то сотрудников милиции» (далее – Правила применения типовых схем) не соответствует схеме и обстоятельствам ДТП, указанным водителями в извещении о ДТП, Правила применения типовых схем не применяются.

В случае если Правила применения типовых схем не применяются и страховая организация не имеет возможности определить лицо, ответственное за нанесение ущерба в ДТП, потерпевшему целесообразно обратиться в суд для принятия решения о распределении ответственности между участниками ДТП.

11. Является ли основанием для отказа в выплате страхового возмещения при отсутствии справок из ГИБДД, факт заключения договоров ОСАГО обратившимися до 01 марта 2009 г.

Факт заключения любым из участников ДТП договора ОСАГО до 01.03.2009 г. при упрощенном оформлении ДТП является основанием для отказа в ПВУ, при традиционном урегулировании убытков в аналогичной ситуации – Правила применения типовых схем не применяются.

12. Имеют ли право на ПВУ потерпевшие-собственники транспортных средств, не указанные в полисе ОСАГО в качестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством при его ограниченном использовании?

В соответствии со статьей 1 Закона об ОСАГО:

«Статья 1. Основные понятия

Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:

прямое возмещение убытков – возмещение вреда имуществу потерпевшего, осуществляемое в соответствии с настоящим Федеральным законом страховщиком, заключившим с потерпевшим – владельцем транспортного средства договор обязательного страхования.»

Как следует из определения понятия, ПВУ осуществляется в случае, если страховщик заключил с потерпевшим – владельцем транспортного средства (далее – ТС) договор ОСАГО, то есть собственник ТС и страхователь по договору ОСАГО должны совпадать в одном лице.

В соответствии со статьей 14.1 Закона об ОСАГО:

«1. Потерпевший имеет право предъявить требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего,..»

гражданская ответственность потерпевшего должна быть застрахована по договору ОСАГО.

Таким образом, учитывая положения статьи 14.1. одновременно с определением понятия ПВУ, следует, что для возможности осуществления ПВУ с учетом положений Закона об ОСАГО необходимо выполнение следующих условий:

  • для договора ОСАГО, заключенному на условии неограниченного количества лиц, допущенных к управлению ТС – страхователь должен быть собственником ТС;
  • для договора ОСАГО, заключенному на условии ограниченного количества лиц, допущенных к управлению ТС – страхователь должен быть собственником ТС и должен быть указан в списке лиц, допущенных к управлению ТС, согласно договора ОСАГО.

Считаем, что право потерпевшего на получение страхового возмещения в случае, когда он не указан в договоре ОСАГО в качестве лица, допущенного к управлению ТС при его ограниченном использовании, не ущемляется, так как в соответствии со статьей 14.1 Закона об ОСАГО использование системы ПВУ является правом потерпевшего и не ограничивает его право на традиционное урегулирование убытка.

13. Будет ли ИРЦ составлять Реестр требований, выставленных каждому участнику за клиринговую сессию по каждой произведенной выплате по ПВУ другими участниками (с указанием номера убытка страховщика потерпевшего) или будет только Сводный реестр с указанием количества выставленных требований участником и предъявленных требований к участнику?

Да, в соответствии с п. 5.4. Соглашения:

«5.4. ИРЦ составляет Реестр требований, выставленных каждому Участнику, за Клиринговую сессию по каждой произведенной выплате по прямому возмещению убытков другими Участниками. Реестр требований должен содержать данные, предусмотренные Приложением № 16 к настоящему Соглашению».

14. Производится ли выплата страхового возмещения, если в рамках ПВУ и/или европротокола было заполнено извещение о ДТП старого образца?

Да, производится. Но страховым организациям рекомендуется выдавать извещения нового образца с 01.03.2009 г.

15. Производится ли выплата страхового возмещения, если в рамках ПВУ Извещение о ДТП заполнено только 1 участником?

Да, производится, при условии, что документы по ДТП оформлены с участием, уполномоченных на то сотрудников милиции.

16. Будет ли признан случай страховым, если полис ОСАГО будет серии AAA?

Событие может быть признано страховым случаем по полису ОСАГО серии ААА в случае, если он заключен до 31.12.2008 г. С учетом того, что ПВУ распространяется на полисы ОСАГО, заключенные не ранее 01.03.2009 г., ПВУ по полисам ОСАГО серии ААА осуществлено быть не может.

17. В соответствии с поправками, принятыми в НК РФ Федеральным законом Российской Федерации от 25.12.2008 № 282-ФЗ страховая выплата признается у страховщика причинителя вреда расходом на дату поступления требования от страховщика потерпевшего об оплате возмещенного им вреда. В каком размере признается эта выплата? И в каком размере выставляется требование по ПВУ в адрес страховщика причинителя вреда – в размере произведенной выплаты потерпевшему или в размере фиксированной суммы, установленной Соглашением?

Выплата у налогоплательщика признается в размере фактической выплаты, которую произвел страховщик потерпевшего в счет страхового возмещения потерпевшему.

В требовании, которое страховщик потерпевшего выставляет страховщику причинителя вреда, указываются 2 (две) выплаченные суммы: фактическая (выплаченная потерпевшему) и фиксированная (подлежащая возмещению страховщиком причинителя вреда). Фактически в клиринге (взаимозачете встречных требований) участвует вторая (фиксированная) сумма.

18. Куда будут относиться разницы между уплаченными и полученными суммами по ПВУ? Оставаться на счетах взаиморасчетов или относиться на финансовый результат и не учитываться при расчете налога на прибыль?

В настоящее время вопрос отнесения образующейся разницы между уплаченными и полученными в ходе клиринговых сессий суммами на финансовый результат страховщика не решен. Таким образом, по существующему законодательству на счетах страховщиков будет накапливаться соответствующая дебиторская/кредиторская задолженность.

19. Когда будут официальные разъяснения по особенностям ведения бухгалтерского учета по операциям ПВУ?

В связи с тем, что в Соглашении правила ведения бухгалтерского учета при ПВУ не устанавливаются, предлагаем за официальными разъяснениями по указанному вопросу обратиться в соответствующие государственные органы (Минфин РФ, ФССН, ФНС).

20. Согласно Федеральному закону от 21.11.1996 № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете» выплаты должны производиться на основании первичной документации. Страховщик причинителя вреда выплачивает фиксированную сумму на основании копий документов, полученных через АПК ИРЦ ОСАГО. Будет ли такая выплата считаться выплатой на основании первичной документации при проверке налоговых органов, а также РСА?

За соответствующими разъяснениями относительно статуса и легитимности таких выплат со стороны налоговых органов Вам следует обратиться с вопросом в ФНС. Вместе с тем, следует отметить, что в соответствии с п. 4.4.1. Соглашения, страховщик причинителя вреда вправе запросить у страховщика потерпевшего оригиналы либо надлежащим образом заверенные копии документов, находящихся в урегулированном выплатном деле. Кроме того, перечень документов, подлежащих оформлению при осуществлении операций по ПВУ, порядок, сроки и способы обмена указанными документами (в том числе порядок их регистрации и хранения) определяется Соглашением во исполнение положений п. 1. ст. 26.1. Закона об ОСАГО и в соответствии с «Требованиями к соглашению о прямом возмещении убытков, порядком расчетов между страховщиками, а также особенностями бухгалтерского учета по операциям, связанным с прямым возмещением убытков», утвержденными Приказом Минфина России от 23.01.2009 №6н.

21. Каким образом будет направляться сальдо: по электронной почте конкретному лицу или в АПК ИРЦ ОСАГО? Если в АПК ИРЦ ОСАГО, то где именно будет выкладываться это информация?

Сальдо по итогам клиринговой сессии указывается в Сводном реестре по форме Приложения № 16 к Соглашению. Получение страховыми организациями Сводного реестра осуществляется в следующем порядке:

  • для страховых организаций, подключенных к АПК ИРЦ ОСАГО через файловый адаптер – Сводный реестр автоматически направляется через файловый адаптер в формате .xml;
  • для страховых организаций, подключенных к АПК ИРЦ ОСАГО через Web-интерфейс – страховая организация самостоятельно должна войти под своим логином в АПК ИРЦ ОСАГО и запросить отчет «Сводный реестр» за период предыдущей клиринговой сессии.

22. Кем должен являться «Эксперт Страховщика» – любым штатным сотрудником или штатным сотрудником, имеющим лицензию на оценочную деятельность?

Наличие лицензии на оценочную деятельность у штатного сотрудника страховщика, осуществляющего осмотр ТС и/или расчет причиненного ущерба поврежденному имуществу потерпевшего, не является обязательным.

23. Будет ли применятся понятие «технического дефолта»?

Понятие «технического дефолта», о котором велась речь на семинарах, учтено в утвержденной редакции Соглашения. Под данным понятием понимается возможность страховой организации восстановить сумму банковского вклада в прежнем размере в течение 2 (двух) рабочих дней с даты перечисления уполномоченной кредитной организацией денежных средств из размещенного банковского вклада (депозита) участника без применения санкций, предусмотренных п. 4.1. Приложения № 19 к Соглашению.

Технические вопросы, связанные с работой АПК ИРЦ ОСАГО

1. Возможно ли предусмотреть в АПК ИРЦ ОСАГО механизм общения участников Соглашения по официальным вопросам без участия ИРЦ (коммуникационный канал с протоколированием сообщений)?

АПК ИРЦ ОСАГО не предусматривает механизма пересылки сообщений между страховщиками, такой механизм не был предусмотрен изначально при разработке технического задания, которое утверждалось Президиумом РСА.

Вместе с тем ООО «РСА-Клиринг» планирует осуществлять доработку АПК ИРЦ ОСАГО для расширения функциональности системы. В случае если Ваша организация считает необходимым внести в АПК дополнительный функционал, просим направлять свои предложения. Они будут рассмотрены Комитетом РСА по разработке процедуры урегулирования убытков и европейскому протоколу и Комитетом РСА по информационным технологиям. В случае их одобрения, а также после определения источника финансирования, АПК ИРЦ ОСАГО будет доработан.

Обращаем Ваше внимание, что Соглашением и договором между страховой организацией и ООО «РСА-Клиринг» предусмотрен вариант обмена сообщениями между страховыми организациями посредством электронной почты. В закрытой зоне интернет-сайта РСА размещен реестр страховых организаций – участников Соглашения с указанием контактных лиц и адресов их электронной почты.

При решении спорных вопросов рекомендуем при осуществлении обмена сообщениями по электронной почте ставить в копию адрес электронной почты ООО «РСА-Клиринг», указанный в договоре.

2. Возможно ли предусмотреть в АПК ИРЦ ОСАГО механизм досылки обязательных сканированных документов страховщиком потерпевшего по запросу страховщика причинителя вреда без отзыва заявки.

На данный момент идет разработка функциональных требований к техническому заданию на доработку системы на предмет досылки сканированных документов без отзыва предыдущего документа или заявки в целом.

3. Возможно ли предусмотреть в технической документации на АПК ИРЦ ОСАГО описание процесса отправки обязательных сканированных документов к требованию при его регистрации в ИРЦ, предполагающего отправку обязательных сканированных документов к каждой выплате, а не к требованию в целом.

Описание процесса отправки обязательных сканированных документов к требованию в документацию на АПК ИРЦ ОСАГО было внесено разработчиком системы ЗАО «СМА Технолоджи». Обновленная документация размещена в закрытой зоне интернет-сайта РСА.

4. Будет ли представлена участникам Соглашения возможность проводить работы в тестовом режиме с АПК ИРЦ ОСАГО после клиринга:

  1. в периоде «Исполнение расчетов расчетной организацией (банком)»;
  2. в периоде «Рассылка отчетов по итогам исполнения расчетной сессии».

Будет ли представлена участникам Соглашения возможность в тестовом режиме получить отчеты по итогам исполнения расчетной сессии.

Будет ли представлена участникам Соглашения возможность полноценного тестирования собственного программного обеспечения автоматизирующего полный жизненный цикл входящих и исходящих заявок и учет взаиморасчетов между участниками Соглашения.

На данный момент работы по интеграции тестового сервера АПК ИРЦ ОСАГО с тестовым сервером Расчетного банка завершены, в результате чего все страховые организации смогут проводить полный цикл тестов с АПК ИРЦ ОСАГО.